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Assurance-vie multicontrats : pourquoi ne pas y intégrer vos SCPI ?

Pour bien se constituer son épargne tout en profitant des nombreux atouts proposés par la pierre, pourquoi ne pas opter pour les SCPI dans une assurance-vie ? Les assureurs incorporent en effet ces fameux produits dans leurs contrats multisupports. Outre les avantages de ce montage, ce que nous allons détailler ci-après, relevons également quelques inconvénients à ne pas perdre de vue. Ceci afin d’optimiser le meilleur rapport rendement-risques pendant toute la durée de l’investissement.

Réduire son impôt sur le revenu et capitaliser efficacement

Le double avantage de l’assurance-vie, c’est la possibilité de défiscaliser pendant la phase où le capital fructifie d’une part, et au moment de la sortie en rentes si le souscripteur choisit cette option d’autre part. De plus, il capitalise efficacement.

La condition requise pour profiter de ce double atout est de verrouiller le contrat pendant une durée minimale de huit ans : aucune sortie en capital ne pourra donc s’effectuer. Si le souscripteur décide tout de même de retirer tout ou partie de son argent, le capital est débloqué, mais la réduction d’impôts est annulée.

Par ailleurs, tous les détenteurs d’un contrat d’assurance-vie classique ont pu constater la chute significative de son rendement depuis déjà quelques années, avec un taux annuel inférieur à 2%. Ce contrat est en effet basé sur des fonds en euros. Avec l’intégration des SCPI dans de nouveaux produits, ceux dits multisupports, ce rendement connaît une nette amélioration puisqu’il trouve son origine dans la performance des SCPI. Ces dernières proposent certes un taux de distribution sur valeur de marché annuel de plus de 4%, voire même 5% et plus en fonction de chaque produit.

Inclure des SCPI dans son assurance-vie, comme nous l’avons mentionné plus haut, c’est tirer profit des atouts issus de l’immobilier. Rappelons que ces produits sont des actifs pierre-papier, c’est-à-dire que l’immobilier est le principal support entrant en jeu, géré par un professionnel qui émet alors des titres de propriété. L’immobilier demeure encore l’un des actifs les plus porteurs en termes de placement. En bref, la pierre est un solide investissement qui prend de la valeur au fil du temps. Les risques sont également supportés par les associés qui investissent en commun. Avec les SCPI, le souscripteur profite des particularités de chaque région en ce qui concerne le dynamisme du marché de la pierre.

Les points faibles du montage SCPI en assurance-vie

Ce sont les inconvénients du montage qui parfois passent inaperçus, mais peuvent à long terme éroder la rentabilité de l’épargne. En premier lieu, les offres proposées par l’assureur sont limitées, en ce sens qu’il sélectionne lui-même les SCPI qui offrent la meilleure rentabilité. Ceci à partir des frais prélevés par la société de gestion. Le souscripteur n’est donc pas libre de choisir parmi la large sélection proposée lors de la souscription en direct, c’est-à-dire à la source. Le choix de l’opérateur est limité, de même que le choix du type de la SCPI ainsi que de ses caractéristiques.

Notons par ailleurs que la SCPI logée dans une assurance-vie génère des frais doubles : ceux générés par la SCPI proprement dite (frais d’entrée et éventuellement les frais de gestion) et ceux que l’assureur prélève à titre de ses propres commissions.

Enfin, les SCPI souscrites dans une assurance-vie sont acquises par l’assureur et demeurent ses propriétés. Par conséquent, le souscripteur ne profitera pas des éventuelles revalorisations des parts actualisées par la société de gestion.

En conclusion, il vaut mieux toujours obtenir les recommandations d’un bon conseiller en gestion de patrimoine avant de décider d’opter pour l’assurance-vie multicontrats à support SCPI. D’autres produits tels que les OPCI peuvent aussi se souscrire dans ce type de produit multisupport.

source : scpi-8.com.

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